Slyšíme to ze všech stran – mládí vpřed. U penzijního spoření to platí dvojnásob, protože čas je při investování největší výhodou, kterou je těžké dohnat v pozdějším věku. Jak se mladým pracuje v penzijku, jaký prostor mají od vedení a jak se podíleli na vzniku nového fondu? O tom jsem si povídala s Tomášem Vaníčkem a Jakubem Malíkem z Česká spořitelna – penzijní společnosti.
Zeptám se na úvod, jak se vám dařilo v minulém roce a jak jste na tom letos?
Tomáš Vaníček: Posilujeme pozici na trhu, celý minulý rok nám do fondů přitékaly peníze. Díky tomu spravujeme tři největší fondy na trhu – Konzervativní, Vyvážený a Dynamický.
Vyvážený fond se pak může pyšnit titulem největšího fondu na penzijním trhu a odpovídá velikosti zhruba menší penzijní společnosti. Poskytuje klientům unikátní nabídku investování do akcií spolu s Garancí návratnosti vkladů. To je podle nás bezkonkurenční nabídka.
Jak jste se vypořádali s propady, které nastaly v letošním roce?
Tomáš Vaníček: Vzhledem k velkému přítoku peněz máme stále co nakupovat. Využíváme volatilitu trhu a při propadech nakupujeme a posilujeme akciové pozice jak na americkém, tak na evropském trhu. Při klesajících sazbách na spořicích účtech a společně s nízkou inflací je naše zhodnocení více než konkurenční.
V rámci penzijka nastal bod, kdy už je více klientů v novém DPS než ve starém penzijním připojištění. Jak je to u vás?
Tomáš Vaníček: Jsme dlouhodobě jednička v DPS, takže co do počtu klientů u nás převažuje DPS už delší dobu. Na sklonku minulého roku jsme se přehoupli i v rámci peněz, které v DPS spravujeme. Můžeme tak říct, že u nás už více lidí investuje než spoří.
Čelíte neustálému srovnání s výnosností DIPu, jak se s tím vypořádáváte?
Tomáš Vaníček: Soustředíme se na náš cíl, a tím je přinášet jedno z nejvyšších zhodnocení na trhu s co nejnižší volatilitou. Našim klientům tak přinášíme dlouhodobě zajímavé zhodnocení penzijních úspor, které je dosaženo transparentními a společensky odpovědnými investicemi.
Pokud je srovnání fér a dává smysl, nebráníme se diskuzi. Bohužel v mnoha případech jsou údaje zkreslené, případně úplně mylné. Náš produkt nabízí víc než jen zhodnocení úspor – možnost předdůchodu, varianty výběru peněz a v neposlední řadě státní podporu.
Jsem rád, že máme velkou podporu v rámci finanční skupiny České spořitelny, kde těžíme nejenom ze zkušeností, ale také držíme jednu společnou strategii – zajistit klienty na důchod.
Mezi prvními jste spustili alternativní fond, jak si vede?
Tomáš Vaníček: Ano, odstartovali jsme ho na začátku letošního roku a jsem velmi rád, že fond boduje u mladých lidí. Průměrný věk klientů, kteří do něho investují, je totiž 29 let. Je dobře, že i mladí lidé myslí na svoji budoucnost, protože čas hraje pro ně.
A nejenže jsme se mladých lidí ptali na názory při přípravě tohoto fondu, ale jedním z myšlenkových tvůrců je náš mladý investiční specialista Jakub Malík.
Tomáš Vaníček, člen představenstva odpovědný za úsek obchodu a marketingu (vlevo), a Jakub Malík, investiční analytik a správce fondů Česká spořitelna – penzijní společnosti
Jaká je filozofie fondu a pro koho je určený?
Jakub Malík: Věděli jsme, že chceme vytvořit fond pro mladé lidi, kterým je jasné, že stát v době, kdy půjdou do důchodu, nebude schopen pokrýt zdaleka ani polovinu jejich výdajů a potřeb.
Je to nabídka sofistikovaného fondu, který bude určený přímo pro ně. Tematické investování a filozofie fondu, to je to, co mladé lidi zajímá. A právě pro takové klienty, kteří touží po dravějším investičním produktu s benefity penzijka, máme náš alternativní Fond pro budoucnost, u kterého očekáváme při vyšší rizikovosti v dlouhodobém horizontu taky vyšší zhodnocení. Nabídneme vlastně široké veřejnosti možnost investovat do nástrojů, které by si samostatná fyzická osoba nikdy nemohla dovolit.
Jaká je investiční strategie fondu? Můžete představit i první investice, které ve fondu plánujete?
Jakub Malík: Fond bude po většinu letošního roku postupně shromažďovat finanční prostředky od střadatelů, které nejprve investuje na peněžním trhu. Zároveň jsme letos zavedli poplatkové prázdniny a nebudeme klientům účtovat žádné úplaty. V následujících letech pak začne fond postupně investovat do dalších tříd aktiv v souladu s dlouhodobou investiční strategií.
První investice už jsme zahájili. Právě jsme realizovali nákup v rámci private equity, a to do fondu Genesis 5. Jedná se o uzavřený podílový fond se zaměřením na zavedené společnosti s regionálním zaměřením na střední Evropu. Realizovali jsme také první investice podle tematické investiční strategie fondu prostřednictvím akcií a ETF do společností z oblasti obnovitelných zdrojů energie, evropských developerských společností a farmaceutických společností, jako například Novo Nordisk či Sarepta.
Postupně se tak snažíme naplňovat naši propozici, se kterou jsme fond založili. Všechny investiční novinky i to, jak se fondu průběžně daří, můžete sledovat přímo na stránkách fondu www.fondprobudoucnost.cz.
Jana Chuchvalcová
Ing. Tomáš Vaníček, MBA, člen představenstva Česká spořitelna – penzijní společnosti, a.s. odpovědný za úsek obchodu a marketingu
Tomáš Vaníček absolvoval Vysokou školu ekonomickou v Praze, následně získal titul MBA na Nottingham Trent University a studoval bankovnictví na Oklahoma University.
Osm let vedl pobočkovou síť České spořitelny a v roce 2013 nastoupil do představenstva Pojišťovny ČS, kde byl více než pět let zodpovědný za obchod. Poté, co se Pojišťovna ČS stala součástí Vienna Insurance Group, nastoupil do představenstva Kooperativy, kde byl až do konce roku 2020 zodpovědný za bankopojištění, digitální prodej, klientskou zkušenost a projektovou a inovační kancelář.
Do Česká spořitelna – penzijní společnosti nastoupil v březnu roku 2021 jako člen představenstva zodpovědný za úsek obchodu a marketingu.
Ing. Jakub Malík, investiční analytik a správce fondů Česká spořitelna – penzijní společnosti, a.s.
Jakub Malík absolvoval Vysokou školu ekonomickou v Praze se zaměřením na finance a oceňování podniku. Investování a finančním trhům se v rámci finanční skupiny České spořitelny věnuje od roku 2016. Své zkušenosti nasbíral v rámci různých pracovní rolí, od řízení tržních rizik, přes oceňování a analýzu fondů, až po tvorbu investičních strategií a zaměření fondů.
Od konce roku 2018 působí na pozici investičního analytika a správce penzijních fondů v České spořitelně – penzijní společnosti, kde je zodpovědný v rámci široké palety činností za správu všech penzijních fondů.
Ve svém volnu rád cestuje, hraje tenis a je velkým fanouškem nových informačních technologií.