Až 70 % rodinných domů v Česku je podpojištěných. V případě pojistné události by tak pojištění pokrylo jen přibližně 60 % skutečné škody. Podle aktuálního průzkumu České asociace pojišťoven by mnoha domácnostem chyběl i více než milion korun na obnovu nebo výstavbu nového domova. Řešení by hledali různě – nejčastěji formou půjčky, pomocí od rodiny, nebo dokonce veřejné sbírky.
Falešný pocit jistoty
Většina českých domácností se domnívá, že mají pojištění nemovitosti nastaveno správně. Realita je však jiná – podle dat České asociace pojišťoven je až 70 % domů tzv. podpojištěno. „Podpojištění je dlouhodobý problém s vážnými dopady. Když nastane pojistná událost, je už pozdě cokoli řešit. Apelujeme proto na klienty, aby smlouvy pravidelně aktualizovali,“ upozorňuje Jan Matoušek, výkonný ředitel asociace.
Pojistné částky často pokrývají jen 60 % reprodukční hodnoty nemovitosti. V případě totální škody tak domácnosti nemají dostatek prostředků na obnovu nebo výstavbu nového domu.
Bez pomoci to nepůjde
Průzkum ukázal, že 17 % respondentů by v případě škody přišli o více než milion korun. Nejčastějším řešením by byly vlastní úspory (46 %), následované půjčkou (27 %) a pomocí od rodiny (25 %). Někteří by se obrátili i na stát (15 %) nebo veřejnost prostřednictvím sbírky.
„Záměr získat prostředky ze státních dotací nebo veřejné sbírky není překvapivý, ale nelze se na něj spoléhat. Stát se nesoustředí na jednotlivce a sbírky bývají úspěšné spíše u nižších částek,“ komentuje Matoušek. Například při povodních v roce 2024 bylo vyhlášeno přes 200 sbírek, z nichž uspěla jen polovina.
Jak podpojištění předejít
Podle odborníků je prevence jednoduchá. „Klíčová je kontrola pojistné smlouvy každé dva až tři roky, případně po každé úpravě nemovitosti – rekonstrukci, přístavbě, instalaci fotovoltaiky nebo výměně kotle,“ radí Lenka Slabejová, gestorka neživotního pojištění České asociace pojišťoven.
Pomoci může tzv. indexace, která automaticky sleduje vývoj cen nemovitostí v závislosti na inflaci. Důležité je ale sledovat i jiné faktory, které mohou hodnotu domu zvýšit.
Na riziko podpojištění upozorňuje Česká asociace pojišťoven i prostřednictvím kampaně „60 % nestačí“. Na webu www.60nestaci.cz si mohou zájemci spočítat orientační pojistnou hodnotu své nemovitosti a v případě nesouladu kontaktovat pojišťovnu k aktualizaci smlouvy.
O průzkumu
Průzkum „Pojištění majetku a podpojištění“ realizovala agentura Ipsos prostřednictvím aplikace Instant Research. Sběr dat proběhl online na dvou vzorcích: 1575 respondentů ve věku 18–65 let v reprezentativním zastoupení podle demografických parametrů a 2053 respondentů ve stejném věkovém rozmezí.