Listopad je tradičně obdobím vzpomínek na zesnulé, ale pro finanční poradce představuje ideální příležitost otevřít s klienty téma majetkového plánování. Závěť sama o sobě nestačí – bez přehledu smluv, účtů a přístupových údajů může dojít k nenávratné ztrátě majetku. Profesionální přístup k přípravě dědictví může rodině klienta ušetřit měsíce stresu i značné finanční prostředky.
Pravidelná aktualizace obmyšlené osoby
U životních pojistek a penzijního spoření je možné určit obmyšlené osoby, které obdrží plnění v případě úmrtí. Poradci by měli klienty aktivně upozorňovat na nutnost pravidelné aktualizace těchto údajů. Zastaralé informace mohou vést k tomu, že prostředky získá bývalý partner nebo jiná osoba, se kterou klient již nemá vztah.
Doporučení pro praxi: Zahrňte kontrolu obmyšlených osob do pravidelných revizí smluv. Jednoduchá aktualizace může zásadně ovlivnit výsledek dědického procesu.
Přehled finančních produktů
Poradci by měli klientům pomáhat s tvorbou přehledu všech finančních produktů – účtů, investic, úvěrů i pojistek. Důležité je také nastavení disponentů nebo alespoň uložení informací o tom, kde jsou aktiva vedená.
Riziko: Bez přehledu může dojít k tomu, že dědicové neobjeví některé prostředky, nebo naopak převezmou závazky, o kterých nevěděli.
Digitální aktiva
Kryptoměny a další digitální aktiva nejsou evidována žádnou veřejnou institucí. Pokud rodina nezná přístupové údaje, prostředky jsou prakticky nevymahatelné. Poradci by měli klienty vést k bezpečnému uložení přístupových údajů a jejich sdílení s důvěryhodnou osobou.
Praktický tip: Nabídněte klientům možnost vytvoření digitálního trezoru s přístupovými údaji, který bude součástí jejich majetkového plánu.
Právní rámec bez daňové zátěže
Od roku 2014 se v České republice neplatí dědická daň, což mnoho klientů stále neví. Přesto je nutné počítat s notářskými poplatky a omezením nakládání s majetkem do ukončení dědického řízení. Závěť nebo dědická smlouva výrazně urychlí proces a zamezí nejasnostem.
Doporučení: V rámci komplexního poradenství spolupracujte s právníky na tvorbě závětí a dědických smluv.
Co zahrnout do majetkového plánu
- Přehled všech finančních produktů a závazků
- Aktuální obmyšlené osoby u pojistek a penzijního spoření
- Uložené přístupové údaje k digitálním aktivům
- Závěť nebo dědická smlouva
- Informace pro rodinu o tom, kde se dokumenty nachází