Češi řeší svou finanční budoucnost mnohem víc než dřív a roste tlak na vlastní zajištění na stáří. Tento trend potvrzuje i nový průzkum pro Investonu, podle kterého uvádí 58 % lidí penzi jako hlavní motivaci pro investování. Stát zároveň podporuje dlouhodobé investování prostřednictvím dlouhodobého investičního produktu (DIP), který umožňuje ušetřit až 7 200 Kč ročně na daních. Plného rozsahu daňových výhod za rok 2025 lze dosáhnout pouze při celkové roční investici 48 000 Kč do DIP — a to nejpozději do konce prosince.
Češi se bojí investování
Průzkum také ukazuje, co dnes brání Čechům investovat: 48 % má pocit, že investování nerozumí, a více než polovina se bojí rizik. Investona proto dlouhodobě usiluje o maximální zjednodušení a zpřístupnění investování co nejširšímu okruhu lidí.
„Demografická realita nás jasně nutí převzít větší odpovědnost za vlastní penzi a investovat tak, abychom dosáhli vyššího reálného výnosu. Přitom už za patnáct až dvacet let může být pozdě, protože investice jsou dlouhodobá záležitost. DIP tuto nutnost usnadňuje – nabízí jednoduché a srozumitelné řešení, jak zefektivnit zajištění na stáří, a navíc s podporou od státu,“ říká Patrik Novotný, investiční ředitel Investony.
Investona mezi nejlepšími DIPy
Nezávislá analýza společnosti Scott & Rose, zaměřená na dlouhodobé investiční produkty, srovnala 33 nabídek od 32 poskytovatelů podle pěti odborných kritérií, mezi něž patřila mj. diverzifikace, výnos a nákladovost. V tomto komplexním hodnocení se DIP od Investony umístil na 6. místě, čímž ho platforma řadí mezi nejlépe hodnocené produkty na českém trhu.
„Vidíme, že na běžných účtech leží miliony korun, které Češi často nedokáží zhodnotit kvůli složitosti a obavám z investování. Naší filozofií je proto nabídnout tak jednoduché a transparentní řešení, aby si lidé mohli s klidnou hlavou „nakoupit a sednout si na ruce“. Právě tento dlouhodobý a pasivní přístup, který se v historii trhů ukázal jako nejefektivnější, je klíčem k budování bohatství. Těší nás, že se ukazuje, že náš přístup a kvalita produktu obstojí i v nezávislých srovnáních, která nás řadí mezi nejlepší na trhu,“ doplňuje Patrik Novotný.
Jak funguje daňová úleva
DIP umožňuje snížit si daňový základ až o 48 000 Kč ročně. To v praxi znamená, že při investování částky zhruba 4000 Kč měsíčně (nebo ekvivalentní roční částky) lze ušetřit až 7200 Kč ročně na daních (při 15% sazbě daně). K tomu je navíc možné přičíst i příspěvky od zaměstnavatele, které mohou penzi dále významně posílit. Nutno dodat, že aby člověk získal tento odpočet, musí investici držet alespoň 10 let a vybírat ji nejdříve v roce 60. narozenin, což odpovídá principu DIP jako nástroji zajištění na penzi.
Flexibilní investování v aplikaci
Investování do DIPu je u Investony maximálně flexibilní. Aktivovat se dá během pár sekund v aplikaci a vztahuje se na všechny nabízené produkty – investiční programy Investona 2, 3 a 4, ETF i jednotlivé akcie. Kromě pravidelných měsíčních vkladů je možné kdykoliv vložit i mimořádnou částku, což je ideální zejména před koncem roku pro využití maximálního daňového odpočtu.
Modelový příklad výnosů
Paní Jana, které je 35 let, začne investovat v režimu DIP do programu Investona 3 s cíleným ročním výnosem 8 % p.a. Každý měsíc pravidelně vkládá 4000 Kč. Díky daňovým úlevám, které jí DIP poskytuje, se jí po ročním zúčtování daní každý rok vrátí 7200 Kč. Pokud by takto investovala až do svých 60 let, jen na daňových úlevách by si celkově přilepšila o celých 180 000 Kč.
| Doba investování (věk Jany) | Celková hodnota investice (vklad 4 000 Kč/měs., Investona 3, cílený roční výnos 8 % p.a., režim DIP) | Kumulované daňové úlevy (7 200 Kč/rok) |
| 0 (35 let) | 0 Kč | 0 Kč |
| 1 (36 let) | 51 840 Kč | 7 200 Kč |
| 5 (40 let) | 281 568 Kč | 36 000 Kč |
| 10 (45 let) | 695 328 Kč | 72 000 Kč |
| 15 (50 let) | 1 303 320 Kč | 108 000 Kč |
| 20 (55 let) | 2 194 128 Kč | 144 000 Kč |
| 25 (60 let) | 3 508 800 Kč | 180 000 Kč |
Síla reinvestovaných úspor
Prostředky získané z přeplatku na dani je možné zase reinvestovat. Kdyby paní Jana těchto 7200 Kč, které jí stát každý rok vrátí na daních, chytře reinvestovala například do Vyváženého investičního programu Investona 3 s cíleným ročním výnosem 8 %, mohla by mít ve svých 60 letech díky síle složeného úročení další téměř půlmilion korun k dobru.
| Doba investování (věk Jany) | Celková hodnota investice (vč. reinvestovaných úlev) | Z toho hodnota vytvořená z reinvestovaných daňových úlev |
| 0 (35 let) | 0 Kč | 0 Kč |
| 1 (36 let) | 51 840 Kč | 0 Kč |
| 5 (40 let) | 339 164 Kč | 35 000 Kč |
| 10 (45 let) | 785 265 Kč | 89 910 Kč |
| 15 (50 let) | 1 477 649 Kč | 174 348 Kč |
| 20 (55 let) | 2 499 426 Kč | 302 852 Kč |
| 25 (60 let) | 3 989 791 Kč | 480 706 Kč |
Zdroj: Investona