V českých domácnostech roste poptávka po dárcích, které nepředstavují krátkodobou spotřebu, ale dlouhodobou hodnotu. Podle zkušeností finančních poradců společnosti FinGO se stále více klientů zajímá o investice jako formu vánočního dárku.
Investice jako vánoční dárek
Nejčastěji jde o rodiče zakládající investiční účet dětem, ale také o prarodiče či partnery. Investice dlouhodobě roste, chrání před inflací a umožňuje obdarovanému budovat finanční rezervu či kapitál do budoucna. Navíc lze snadno navázat pravidelnými příspěvky při dalších příležitostech.
„Když darujete investici, nedáváte něco na okamžité užití, ale hodnotu, která může růst. Obdarovanému roste spolu s ním a nemusí ji využít hned – právě naopak, čím déle počká, tím pravděpodobně více získá,“ říká Jiří Fajt, investiční specialista ze společnosti FinGO.
Investiční účet přímo na jméno obdarovaného
V praxi jsou podle FinGO nejrozšířenější dvě varianty. První z nich je založení investičního účtu přímo na jméno obdarovaného – dítěte, partnera či rodičů. U nezletilých je majitelem účtu dítě, rodiče vystupují jako zákonní zástupci. Výhodou je jasné vlastnictví i transparentní historie pro budoucí prodej či daňové řešení.
„Rodiče často překvapí informace, že účet pro dítě opravdu patří dítěti, a oni sami jsou jen správci. Naši klienti si tak uvědomují, že nejde jen o investici, ale i o výchovu k finanční zodpovědnosti,“ doplňuje Jiří Fajt z FinGO.
Darování cenných papírů z vlastního portfolia
Alternativou je nákup investice na vlastní účet a následné darování cenných papírů. Tento postup využívají zejména lidé, kteří již investují a chtějí část portfolia převést na partnera nebo dítě. V některých případech je převod od daně osvobozen, nicméně restartuje časový test pro prodej cenných papírů.
„Při darování se obdarovanému počítá nový tříletý test. Je to drobnost, ale může mít velký dopad. Proto je důležité plánovat i dárky s rozmyslem,” vysvětluje Jiří Fajt. Tříletý test je zásadní pro osvobození budoucího prodeje od daně z příjmu. Převod může trvat dny až týdny a může být spojen s poplatky, proto FinGO doporučuje řešit jej s předstihem.
Investiční dárek jako dlouhodobá strategie rodiny
Investiční dar nemusí být jednorázový. Mnoho rodin po prvním „investičním dárku“ nastavuje pravidelné měsíční příspěvky, případně je doplňuje při narozeninách, vysvědčení či jiných příležitostech.
Pozor je třeba dát na platby z cizího účtu – jde o častý detail, který může investici zkomplikovat. Mnoho investičních společností nepřijímá vklady z jiných účtů, než je účet majitele investice.
„Stává se, že je první vklad odmítnut, protože přišel z jiného účtu, než daná investiční společnost očekává. Proto radíme ověřit platební podmínky dopředu,” upozorňuje Jiří Fajt. U dětských účtů toto omezení obvykle neplatí, stejně tak nebývá problém u plateb mezi manželi.
Od voucheru po QR kód
Investici lze předat i fyzicky pod stromeček – například formou dárkového poukazu, dopisu s vysvětlením nebo kartičky s QR kódem pro další vklady od rodiny. Tím může vzniknout dlouhodobá rodinná tradice.
„Jde skutečně o zajímavou alternativu, zejména pokud dítě dostává další investici každé Vánoce. Po deseti letech může jít o částku, která mu pomůže do života víc než jakýkoliv dárek dnes,“ uzavírá Jiří Fajt z FinGO.
Zdroj: FinGO