S rostoucím počtem elektromobilů a hybridních vozů na českých silnicích roste i význam jejich správného pojištění. Elektroauta přinášejí nová rizika spojená s drahými komponenty, zejména vysokonapěťovými bateriemi a nabíjecí infrastrukturou. I relativně malá škoda tak může znamenat výdaj v řádu statisíců korun, což z havarijního pojištění dělá klíčový prvek ochrany. Rozdíly v cenách i rozsahu krytí jsou přitom mezi pojišťovnami výrazné.
„Elektromobil má úplně jiné rizikové body než auto se spalovacím motorem. Největší rozdíl je v baterii a nabíjecí technologii. Pokud dojde k poškození vysokonapěťové baterie nebo nabíjecí výbavy, bavíme se často o škodách, které mohou být extrémně drahé,“ upozorňuje Tomáš Klápa, pojišťovací specialista společnosti FinGO.
Základní pojištění podobné jako u spalovacích aut
Cena základního havarijního pojištění se u elektromobilů obvykle příliš neliší od vozů se spalovacím motorem. Výrazněji se však může zvýšit ve chvíli, kdy majitel požaduje krytí specifických rizik, jako je zkrat, přepětí nebo poškození nabíjecích kabelů během nabíjení. V některých pojišťovnách může tato rozšířená ochrana znamenat navýšení pojistného o několik tisíc korun ročně.
Rozdíly mezi pojišťovnami jsou výrazné
Velké rozdíly se objevují i u stejného modelu. U Tesly Model 3 z roku 2021 s pojistnou částkou 600 000 Kč zaplatí pětadvacetiletý řidič bez škodní historie podle pojišťovny od 35 000 Kč do 80 000 Kč ročně. U padesátiletého řidiče se cena pohybuje mezi 23 000 Kč a 57 000 Kč. Právnické osoby se obvykle dostávají na 25 000 až 70 000 Kč.
Cenu ovlivňuje strategie pojišťovny
Výše pojistného závisí nejen na připojištěních a spoluúčasti, ale také na tom, jakou klientelu chce pojišťovna oslovit. Mladí řidiči mohou u některých pojišťoven narazit na výrazně vyšší sazby, zatímco jinde dostanou příznivější nabídku. Roli hraje i trvalé bydliště, značka a typ vozu nebo dostupnost autorizovaného servisu. Některé pojišťovny dokonce odmítají krýt vozy speciálních značek či značek bez oficiálního zastoupení v Česku. Významný je také škodní průběh klienta.
Co kryje základní havarijní pojištění
Standardní havarijní pojištění elektromobilu zahrnuje havárii, živelní události, vandalismus a krádež. U elektroaut je však často nutné řešit i připojištění rizik spojených přímo s jejich technologií.
Důležitá připojištění pro elektroauta
Připojistit lze například poškození nabíjecí výbavy – kabelů, adaptérů či nabíječek – nebo škody na vysokonapěťové baterii způsobené požárem, výbuchem, krádeží či zkratem. Samostatnou kapitolou je pojištění wallboxu, tedy domácí nabíjecí stanice, a to i v případě, že je pouze pronajatá.
Wallboxy mají vlastní rizika
Wallbox lze pojistit proti celé řadě rizik: nárazu vozidla, vandalismu, krádeži, explozi, samovznícení, zkratu, přepětí, vadě izolace, indukci způsobené bleskem, živelným událostem, mrazu či konstrukční, materiálové nebo výrobní vadě.
„Nestačí mít jen základní havarijní pojistku. Klient by měl vědět, jestli má skutečně pokryté i situace typické pro elektroauto, například zkrat nebo přepětí při nabíjení či poškození kabelů provozní chybou,“ dodává Klápa.
Pojištění je povinné při financování vozu
Havarijní pojištění se stává povinným ve chvíli, kdy je elektromobil financován na leasing nebo úvěr. V takovém případě ho vyžaduje leasingová či úvěrová společnost a pojistné plnění při škodě putuje přímo věřiteli.
Vyplatí se porovnávat nabídky
Nabídky pojišťoven se u elektromobilů liší výrazněji než u běžných aut. Odborníci proto doporučují věnovat pozornost nejen ceně, ale i detailům krytí. Ačkoliv lze pojištění sjednat online, u specifických vozidel se často vyplatí konzultace s odborníkem, který zná rozdíly mezi jednotlivými produkty.
Zdroj: FinGo