MONETA v roce 2025 výrazně posílila své možnosti v oblasti detekce podvodů. Kromě rozvoje technologií začala spolupracovat s klinickou psycholožkou a společně vytvořily interní studii zaměřenou na chování klientů, kteří se stali oběťmi manipulačních platebních podvodů. Na základě zjištění vznikla nová intervenční a komunikační strategie, která pomáhá zaměstnancům banky při hovorech s podvedenými klienty. Díky této iniciativě se podařilo zachránit téměř 3 500 transakcí v hodnotě 195 milionů korun.
Nejčastější typy podvodů v roce 2025
V roce 2025 dominovaly investiční podvody, které tvořily zhruba 55 % celkových ztrát. Významnou část představovaly také případy, kdy se podvodníci vydávali za bankéře či policisty (28 %). Ve velké míře se objevovaly i podvody realizované přes aplikaci WhatsApp.
Manipulace obětí jako hlavní problém
Většina podvodných schémat byla založena na intenzivní manipulaci. I když banka podvod včas detekovala, oběti často popíraly realitu nebo dokonce záměrně lhali. Podvodníci pracují s emocemi, budují důvěru a vytvářejí narativy o policejních vyšetřováních či jiných hrozbách, což klientům ztěžuje racionální uvažování.
Falešný policista jako rostoucí hrozba
Ve druhé polovině roku se výrazně zvýšil počet případů tzv. falešného policisty. Oběti si sjednávaly vysoké úvěry, vybíraly hotovost a předávaly ji přímo podvodníkům. Tento scénář působil zpočátku absurdně, ale právě proto banka začala intenzivně zkoumat psychologické motivace obětí a hledat způsoby, jak jejich chování včas zastavit.
Psychologická studie a nové komunikační techniky
Banka proto navázala spolupráci s klinickou psycholožkou Markétou Celerovou. Společně analyzovali reálné hovory s oběťmi podvodů i cílené rozhovory, aby lépe pochopili jejich motivace. Výsledkem bylo nastavení komunikačních technik, které pomáhají klientům znovu aktivovat kritické myšlení a získat odstup od manipulace.
Pozitivní výsledky ve čtvrtém kvartále
Ve čtvrtém čtvrtletí se bance podařilo úspěšně zasáhnout téměř v polovině případů podvodných výběrů hotovosti na pobočkách podle scénáře falešného policisty. V prosinci dokonce překazila téměř všechny pokusy o tento typ podvodu. Zkušenost potvrdila, že hlubší porozumění lidskému chování je jednou z nejúčinnějších zbraní v boji proti podvodníkům.
Záchranné tlačítko jako nová bezpečnostní funkce
MONETA v roce 2025 zavedla také záchranné tlačítko proti podvodům, které umožňuje klientům okamžitě zablokovat účty a karty v digitálním bankovnictví. Funkci využilo 3 784 klientů, přičemž u 221 z nich byl podvod potvrzen. V soutěži Visa Nejlepší banka bylo řešení oceněno jako Počin roku 2025.
Zdroj: Moneta